Quer conquistar sua independência financeira?

Confira aqui algumas dicas que pode te aproximar da sua independência financeira

Já teve o sonho de alcançar a independência financeira? Pense na possibilidade de concretizar seus sonhos e proporcionar qualidade de vida à sua família sem a preocupação constante com o dinheiro.

Você já parou para refletir sobre o porquê de algumas pessoas, mesmo começando do zero, atingirem a independência financeira, enquanto outras, frequentemente com bons salários, oportunidades e privilégios, simplesmente não obtêm essa liberdade e passam a vida inteira trabalhando?

Os obstáculos são consideráveis e as chances não são equitativas para todos. Possuir um capital inicial ajuda, mas isso não garante o sucesso financeiro. É muito mais crucial compreender para onde você deseja seguir.

Da mesma forma que a teoria de Maslow descreve a hierarquia das necessidades humanas, também há uma hierarquia de necessidades financeiras que, quando atendidas corretamente, podem conduzir à almejada liberdade financeira.

Compreenda a sequência das demandas financeiras.

É essencial estabelecer uma base organizada, robusta e resiliente antes de iniciar a construção do seu futuro próspero. Ao compreender a escala de necessidades financeiras, torna-se mais fácil entender como cada fase te aproxima ou te distancia da sua liberdade:

1. Renda: a base da sua trajetória profissional

A renda constitui o alicerce da sua pirâmide financeira, pois é através dela que você financia as despesas diárias. Portanto, é necessário possuir um plano básico que atenda a essa demanda.

Para ganhar dinheiro, você está constantemente trocando tempo por dinheiro, portanto, a maneira como emprega seus recursos financeiros determina o nível de dificuldade ou facilidade que você enfrentará para atingir sua independência financeira.

Há algumas questões que requerem reflexão para compreender como progredir:

    • A sua renda atual é suficiente para cobrir suas necessidades básicas?
    • Você tem uma fonte de renda constante?
    • Há maneiras de incrementar essa renda?

2. Reserva de serenidade: protegendo sua trajetória

Acontecem imprevistos, e é evidente que não temos controle sobre eles. Contudo, se você se antecipar aos desafios e reservar mensalmente uma parcela da sua renda para lidar com imprevistos, estará resguardando seu patrimônio e minimizando o efeito que acontecimentos imprevistos podem ter sobre suas finanças.

Frequentemente, as pessoas acreditam que, por conseguirem guardar apenas alguns reais por mês, isso não fará nenhuma diferença. Grande equívoco. Quando tiver que lidar com um imprevisto, você vai agradecer por não ter se deixado influenciar por esse tipo de pensamento.

3. Ferramenta eficaz quando empregada com sabedoria.

O crédito pode ser um grande facilitador na realização de seus sonhos, seja para comprar um imóvel, investir na sua formação educacional, entre outros. Contudo, é essencial saber como usá-lo de maneira responsável e estratégica.

É crucial compreender quando o crédito serve como um recurso de suporte aos seus planos de longo prazo e quando se transforma em uma dependência, e usá-lo de maneira responsável para prevenir o endividamento.

Nunca esqueça que o crédito é um recurso que não é seu, uma maneira de antecipar a concretização de sonhos. No entanto, se não for empregado de maneira planejada e disciplinada, pode se transformar no seu pior pesadelo.

4. Economizar: o passo que ensina sobre disciplina e organização

Economizar é uma atividade que requer planejamento e disciplina. Apesar de não ser a mesma coisa que investir, é igualmente importante, pois modifica a sua relação com o dinheiro e promove decisões mais informadas.

Verifique se você já tem o costume de poupar regularmente e se as suas metas financeiras são um estímulo para continuar a poupar. Fazendo ajustes básicos no seu orçamento, é possível estabelecer um espaço para guardar dinheiro regularmente e, dessa forma, estabelecer uma fundação mais robusta.

Ao aprender a economizar, você treina seu cérebro para fazer escolhas mais racionais, o que transforma a sua relação com o dinheiro. Confie: a consequência disso é surpreendente.

    • Você tem o costume de economizar dinheiro?
    • Quais são os seus objetivos financeiros que te estimulam a poupar?
    • Você tem feito escolhas diárias que contribuem para a sua poupança?

5. Investimentos: expandindo seu capital financeiro

Com uma sólida estrutura financeira e hábitos financeiros balanceados, é a hora de progredir: investir. Os investimentos possibilitam o crescimento do seu patrimônio e a obtenção da tão desejada independência financeira.

Não é preciso ser um especialista em finanças para investir, mas entender as alternativas disponíveis e o propósito de cada uma ajuda a fazer escolhas mais seguras e estratégicas.

Investir de forma consciente aumenta suas chances de alcançar a autonomia financeira, sem depender exclusivamente de terceiros, cujos interesses nem sempre são totalmente justos.

Ao obter conhecimento, você acelera a formação de riqueza e assume o controle do seu futuro financeiro.

A autonomia financeira exige uma postura otimista.

Como você está ciente, o tempo não retorna e, no que diz respeito à sua vida financeira, dedicação e ação são fundamentais. Quanto mais cedo começar a trabalhar em direção aos seus objetivos, melhor.

Realize uma avaliação honesta sobre em que fase da hierarquia das necessidades financeiras você se encontra e aprimore a mentalidade e a prática para avançar.

Geralmente, essas etapas ocorrem simultaneamente, e o mais crucial é reconhecer onde estão seus pontos fracos para melhorar e progredir. A estrutura hierárquica que estabeleci não é uma rota única e imutável, mas um guia para compreender que o processo "do zero à independência financeira" requer esforço e disciplina para modificar a maneira como você gerencia seu dinheiro.

Estabelecendo um caminho rumo à Independência financeira

Elabore um caminho de aprendizagem que permita converter sonhos em objetivos financeiros, sem esquecer as hierarquias das necessidades financeiras sobre as quais estamos falando:

Determine seu potencial para gerar rendimentos e concentre-se nas características que contribuem para isso.
Inicie a formação de um fundo de segurança para que os imprevistos não interfiram no seu processo de expansão patrimonial.

Analisar e, se preciso, alterar sua relação com o uso do crédito é essencial.
Experimente adequar seu orçamento pessoal para assegurar um montante para poupar regularmente.
Inicie seus investimentos, mesmo que tenha pouco capital (atualmente, existem ativos que podem ser investidos com apenas R$ 1,00).

Com essa base para alteração de comportamentos e mentalidades, procure formação financeira, pois a vivência de quem já percorreu essa trajetória antes de você, contribuirá para a economia de tempo e dinheiro.

Em suma, é preciso disciplina, muito estudo e nunca esquecer que, se você não assumir a responsabilidade de mudar sua vida, ninguém poderá fazê-lo por você.

Eduardo Mira é um investidor experiente, analista CNPI, graduado em pedagogia empresarial, coordenador do MBA em Planejamento Financeiro e Análise de Investimentos da Anhanguera Educacional, membro do Clube FII e co-fundador da empresa de investimentos MR4 Participações.

Os textos assinados são de responsabilidade única dos autores e não necessariamente representam a visão de Forbes Brasil ou de seus editores.